那些“以贷养贷”的人, 生活是什么样子的?

但面对金钱的诱惑,很少有人能保持自制力。

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信用卡以贷养贷

先说第一类人。能靠信用卡以贷养贷,其实基本的个人信用体系没出大问题。

因为正常使用信用卡的前提,是征信不能出问题。一旦有问题,银行可以随时降低你的额度,甚至停止你的用卡资格,并把记录上传征信,把你列为黑名单,正规金融体系中,你很难再借到钱。

身边有个90后姑娘,小Z,家里是开建材的。

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她自己办了7张信用卡,给老爸也办了3张,然后每个月靠着信用卡的XX(你懂得),周转资金,盘活流水,也算是给家里的买卖提供了流动资金支持。

她平时用卡非常小心,除了在手机上设置还款提醒,自己还专门拿了一个本子做消费记录。

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不过,最近她打算去银行办理利息更低、额度更大的信用贷款,结果被银行秒拒——理由很简单:信用卡使用额度太高,导致“收入负债比”超过75%的红线,无法做信贷。

所以,虽然小Z信用很好,但也只能继续小心翼翼的循环使用信用卡,无法将现金流进一步扩大。

曾几何时,中国人被称为存钱的典范,在中国超高储蓄率的带动下,中国在短时间内形成了可以快速进行市场投资的资本,以储蓄形成的投资也成为了推动中国经济发展的重要动力,然而,不知道从什么时候开始借钱消费逐渐成为了中国人的消费主流,而最近《上海证券报》刊文《90后借钱消费成常态 “以贷养贷”比月光族更可怕》,此文一出引发了社会各界对于年轻人借钱消费的热议,今天我们就来聊聊,为什么说比租不起房更严重的是年轻没有存款还“以贷养贷”借钱消费?

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一、90后借钱消费成常态

最近,融360发布报告显示,从年龄上看,贷款人群中90后(含95后)占比最高,达49.31%。也就是说,在使用消费贷款的人群中,将近一半都是90后。其中,40.99%的用户群月收入在2001元至5000元。而与之相对的是,49.15%的用户每月的消费贷款(不含房贷、车贷)占当月收入的三成以上,更有4.25%的用户每月贷款额度占实际到手收入的100%以上。而加上房贷、车贷后,有5.44%的用户每月贷款金额比到手工资还高。也就是说他们中有的人即使把全部工资都拿来偿还当月的应还贷款,都不够!

在不含房贷和车贷的情况下,使用消费贷款用于日常生活消费的人群超过五成,占比50.17%。在贷款渠道方面,除了信用卡、花呗、白条等,超过一半的年轻人将手伸向网贷。调查显示,如果包括房贷和车贷,还有5.44%的人群资不抵债。也就是说,每20人中,就有1人每月需要偿还的贷款,比实际到手月收入还要多。

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然而,众所周知的是现在很多公司和企业都在选择降薪或者调薪,像之前企业收入较高的银行业和IT产业在今年都出现了比较普遍的降薪趋势,在这样的大趋势下,大家的消费却呈现出一个非常明显的棘轮效应(所谓棘轮效应就是由俭入奢易,由奢入俭难),年轻人的消费水平却难以在短时间内下降,于是很多人选择了借旧换新也就是我们常说的“以贷养贷”,融360的调查数据显示,有28.57%的人使用消费贷,就是为了偿还其他贷款。

以贷养贷风险性极大,主要是贷款人没有正常收入,或者收入不够还利息,不克制生活消费,造成支出大于收入,下笔贷款补上笔空缺,反复贷款,造成恶性结果。一旦资金断裂,只能跑路。

总之,以货养贷并非不可以,因人而定。把握不好,容易逼你永远走在借贷路上,亲戚朋友会躲着你,那种折磨非局外人所理解。出借人不会为你着想,到处威胁传扬你是欠钱不还的老赖,尽管你没有赖账的品德,但事实就是如此。最后,你连与朋友借二三百块的机会都没有。生活工作一团糟,妻儿一起受罪。有的寻短见了,多数的跑路了。

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